9,1 % des pensions retraite versées sont entachées d'erreurs! (source cour des comptes)
9,1 % des pensions retraiteversées sont entachéesd'erreurs!(source cour des comptes)

Améliorer votre retraite

Deux supports étudiés

Nous avons décidé de porter notre choix sur deux supports particulièrement avantageux fiscalement. Ces deux dispositifs constituent une véritable réponse au contexte fiscal, juridique et financier actuel.

 

Le contrat PERP vous permettra de financer par votre impôt (à hauteur de votre TMI) l'épargne versées sur votre contrat et ainsi constituer un complément de retraite.

 

Le statut LMNP en immobilier (location meublée non professionnelle) vous permettra de générer un revenu défiscalisé grace au principe d'amortissement. C'est certainement l'outil idéal pour compléter ses revenus à la retraite.

 

Pour plus d'information sur le contrat PERP ou le dispositif LMNP,

nous vous proposons d'accéder à notre formulaire.

En savoir plus

PERP

Plan d'épargne retraite populaire

Réduire significativement son impôt sur le revenu tout en préparant sa retraite!

 

Le plan d'épargne retraite populaire (Perp) est un produit d'épargne à long terme qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire.

Le capital constitué est reversé sous forme de rente viagère. Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 % (contrairement au contrat Madelin).

Au moment de la liquidation de la retraite, le solde de l'épargne en compte sur votre contrat (épargne moins eventuellement les 20%) sera versé sous forme de rente.

Un bon contrat PERP vous permettra de bénéficier de différents types de rentes viagères. Pour pouvoir récupérer dans tous les cas de figures la quasi totalité de votre capital, nous vous conseillons d'opter pour la rente viagère avec annuités garanties.

Le capital constitué sera financé en partie grâce à votre impôt (exemple ci-dessous).

Ce dispositif échappe totalement au plafonnement des niches fiscales.

Les avantages du contrat PERP sont :

  • La Fiscalité : L’intégralité de vos versements sur ce contrat est déductible de votre net imposable dans la limite de votre enveloppe. Vous défiscalisez donc l’équivalent sur la base de votre taux marginal d’imposition (TMI).

 

  • Enveloppe Fiscale : Votre enveloppe annuelle est égale à 10% de votre revenu annuel de l’année dernière en ayant la possibilité d’utiliser les enveloppes des trois années antérieures. Vous pouvez également mutualiser avec les enveloppes de votre conjoint (voir votre avis d’imposition : Exemple ci-dessous).

EXEMPLE D'AVIS D'IMPOSITION
ENVELOPPE FISCALE PERP.png
Format IPN (Portable Network Image) [79.3 KB]
  • Au dénouement du contrat : Possibilité de récupérer en capital dans la limite de 20 % de la valeur de rachat sans autres contraintes.  Sur demande expresse et irrévocable, vous pouvez opter pour un prélèvement libératoire de 7,5 %.              Le prélèvement est assis sur le montant du capital diminué d’un abattement de 10 % qui n’est pas plafonné (PL en net 6.75%).

 

  • Plafonnement global des niches fiscales : Ce dispositif n'est pas intégré dans la liste des niches fiscales. De ce fait, les déductions opérées grâce à ce dispositif ne sont pas à prendre en en compte dans le plafonnement global des niches (C'est à dire 10.000€ par foyer fiscal).

 

  • L’ISF : S’agissant d’un contrat non rachetable, le capital n’a pas à être déclarés à l’ISF par leur souscripteur ou adhérent.

 

      > Exemple sur la base d’un versement de 10 000€ avec un taux marginal         d’imposition de 30%.

(le calcul est similaire pour 14%, 30%, 41% ou 45%. Par contre, plus votre TMI est élevé plus le PERP est avantageux).

 

Exemple sur le plan fiscal avec un TMI à 30% :

Cas 1 : Vous soucrivez un contrat PERP sur lequel vous versez 10 000€.   Vous réaliserez 3 000€ d’économie d’impôt (3.000€ = 10.000 x 30%).

L’effort financier sera donc de 7 000€ (10.000€ - 3.000€).

    - Pour 7 000€, vous vous offrez 10 000€ de capital sur votre contrat PERP.

 

Cas 2 : Vous ne souscrivez pas de contrat PERP.

Vous allez donc payer 3.000€ d’impôt.

    - Pour 3 000€ (votre impôt), vous aurez 0€ de capital!

 

Le différentiel entre 7.000€ et 3.000€ est de 4.000€.

Compte tenu de votre TMI (30% pour l'exemple), pour 4.000€ (7.000€ - 3.000€) vous disposerez d’un capital de 10 000€ sur votre contrat PERP.

 

Pour un TMI de 41% voire de 45% la démonstration est encore plus évidente!

 

Nous vous rappelons que la somme maximale que vous pouvez verser sur votre contrat correspond à votre plafond de déductibilité (Monsieur + Madame).

(voir votre avis d'imposition)

 

Notre conseil : 

Il faut veiller à la souplesse du contrat, à un large choix d’investissements et surtout s'assurer que le contrat vous offre toutes les possibilités en matière de sorties en rente (notamment la rente à annuités garanties).

 

Nous nous tenons à votre entière disposition pour vous donner plus d'information.

 

 EN SAVOIR PLUS

LMNP

Location Meublée non Professionnelle ou LMP (Location Meublée Professionnelle)

 

Un avantage fiscal extraordinaire et un confort de gestion sans pareil!

 

L’immobilier locatif garde les faveurs des ménages français. Un bien immobilier intégré dans une résidence services sur un marché identifié (étudiants, tourisme, sénior, personnes âgées dépendantes...) vous offrira un confort de gestion  puisque sa mise en location sera alors prise en charge par un professionnel dit "gestionnaire" ou "exploitant".

On peut distinguer deux catégories d'atout de la location meublée, outre le fait que l'actif repose sur un bien immobilier, donc concret et tangible.

1. Des Atouts Financiers :

a. Un effort d'épargne maîtrisé :

Les aléas de revenus habituellement liés à l'immobilier résidentiel sont ici limités, car définis dans le cadre d'un bail commercial. Par ailleur, dans le cadre d'une résidence services, le remboursement de la TVA (20% de la valeur du bien) vous permettra, si vous le souhaitez, de limiter le montant emprunté.

b. Un actif performant : une moyenne de 4 à 5,5% HT/HT de rendement :

Reposant sur une activité maîtrisée par un professionnel (gestionnaire), la location meublée offre des rendements élevés. Offrant, en moyenne entre 4 et 5,5% HT/HT, cet actif allie performance et risque raisonné (jusqu'à 7% dans le LMNP ancien).

c. Un formidable rempart contre l'inflation :

L'immobilier en statut LMNP (ou LMP) est un formidable rempart contre l'inflation du fait que les loyers sont indexés. Sur une longue période, les loyers immobiliers évoluant à des rythmes proches de l'inflation, les prix suivent cette même tendance.

2. Des Atouts Fiscaux :

a. Récupération de la TVA :

La récupération de la TVA sur un bien immobilier n'est normalement pas possible sauf si l'investisseur choisit un bien au sein d'une résidence offrant des services para-hôtelier et confié par bail commercial à un exploitant professionnel. Dans cette configuration, le propriétaire peut récupérer l'intégralité de la TVA ayant frappé son acquisition.

b. Des revenus quasiment nets d'impôt :

Les revenus issus de la location meublée permettent un traitement comptable et fiscal particulièrement avantageux. L'intégralité des charges d'exploitation est en effet déductible des loyers et dans le même temps, les biens mobiliers et immobiliers font l'objet d'un amortissement comptable tous les ans. La combinaison de ces deux facteurs permet alors de générer un stock de charges à l'origine de la rente non fiscalisée.

c. Une revente facilitée :

Contrairement à d'autres cadres fiscaux, le schéma optimisant (amortissement) n'est pas réservé au premier acquéreur, les suivants en disposent également.

 

Notre conseil : 

Bien choisir l’emplacement, le gestionnaire et la plateforme qui commercialise.

 

Nous nous tenons à votre entière disposition pour vous donner plus d'information

et pour vous fournir guides et documentations.

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